マネーロンダリング防止管理を強化するため、2024年7月31日に改正・公布された「マネーロンダリング防止法」では、第6条第1項において仮想資産サービスを提供する事業者または個人に対し、マネーロンダリング防止登録を義務付けました。同条第2項に基づき、金融監督管理委員会が関連規則を制定し、登録申請条件、手続き、登録の取消または廃止規定、仮想資産のリスト作成および削除審査機構、公平取引防止措置、自社資産と顧客資産の分離管理方法、情報システムおよびセキュリティ要件、ウォレット管理機構などの遵守事項を定めています。
2024年11月30日より、台湾における仮想資産業は、従来のマネーロンダリング防止遵守宣言制度から登録制度へと移行しました。本記事では、登録に必要な書類を詳しく解説し、コンプライアンス要件を満たすための身分認証ソリューションの活用について探ります。
仮想資産サービスを提供する事業者または個人のマネーロンダリング防止登録規則
A. 登録制度の正式開始
2024年11月30日以降、仮想資産サービス業者（VASPs）は「マネーロンダリング防止法」に基づき、金融監督管理委員会に対してマネーロンダリング防止登録を申請する必要があります。登録が完了して初めて合法的に仮想資産サービスを提供可能となります。
B. 仮想資産サービスの範囲
以下のサービスが含まれます：
- 仮想資産と法定通貨の交換
- 仮想資産間の交換
- 仮想資産の移転
- 仮想資産の保管または管理
- 仮想資産の発行または販売関連の金融サービス
C. 登録手続きと必要書類
仮想資産サービス提供者は、以下の書類を金融監督管理委員会に提出する必要があります：
- 仮想資産サービス事業者情報表
- 事業登録証明書（商業登録または合法的な登録書類）
- 会社定款、合意書または業務規約
- 株主またはパートナー名簿
- 会社責任者および実質的支配者名簿
- 違反がないことを証明する声明書
- マネーロンダリング防止内部管理および監査制度に関する文書
- 会計士が作成した内部管理チェックレポート
- 苦情処理手続きに関する説明書
- 申請書類の正確性を確認する声明書
D. 申請手続きの流れ
- 提出方法：申請書と必要書類を指定機関に提出
- 審査プロセス：書類審査、不備がある場合の補正通知、未補正の場合の却下
E. 移行措置
既存の26社の法令遵守宣言完了業者：
- 2025年3月31日までに登録申請を完了
- 2025年9月30日までに正式登録を完了
期限内に登録を完了しない場合、関連業務の継続は認められません。
仮想資産サービスを提供する事業者または個人のマネーロンダリング防止およびテロ資金対策規則
A. 重要ポイント
- リスク評価：仮想資産サービス業者（VASP）は、毎年リスク評価レポートを作成し、翌年3月31日までに金融監督管理委員会に提出する必要があります（第14条の修正）。
- 適任な法令遵守担当者の配置：FATFのリスクベースアプローチガイドラインに従い、第15条第5項は、VASPが防止活動を監視するための十分かつ適任な法令遵守担当者を配置することを義務付けています。
- 法令遵守宣言の廃止：登録制度の導入に伴い、法令遵守宣言の提出義務は廃止されました（第17条の削除）。
- 顧客取引監視と報告：VASPは、取引監視ポリシーおよびプロセスを構築し、疑わしい取引を適時に報告する必要があります。
B. 内部管理システムの構築
VASPは以下の要件に基づいて内部管理および監査制度を構築する必要があります：
- 法令基準：マネーロンダリング防止法、テロ資金対策法、および関連規則に基づいて内部管理メカニズムを制定する必要があります。
- 監査メカニズムと専任担当者：専任の法令遵守担当者を指名し、制度の有効性を監督・テストし、独立した監査を行い、その意見を報告します。
- 教育訓練：専任担当者には、年に最低12時間の防止教育訓練を受ける義務があり、他の従業員も業務に関連する訓練を受ける必要があります。
C. 顧客審査（KYC）および取引監視
- 顧客身元確認：匿名または偽名取引は受け付けず、顧客および実質的支配者の身元確認を行い、リスクに応じて強化または簡略化された措置を採用します。
- 取引監視：リスクベースアプローチに基づく取引監視メカニズムを構築し、異常取引を速やかに確認して報告し、資金の出所を追跡します。
D. データ保存および疑わしい取引の報告義務
- データ保存期間：顧客身元情報および取引記録は、業務終了または一時取引完了日から少なくとも5年間保存します。
- 報告義務：50万台湾ドル以上の現金取引については、取引後5営業日以内に法務部調査局へ報告する必要があります。疑わしい取引の場合、2営業日以内に報告する義務があります。
- 即時監：監督機関は随時、VASPの遵守状況を監査する権限を持ち、VASPは関連書類および電子ファイルを提供する義務があります。
重要な結論と提案
- 内部管理メカニズムの強化：監査制度と法令遵守を徹底的に実施すること。
- KYCおよび取引監視プロセスの向上：高リスク顧客や疑わしい取引を即時に識別すること。
- コンプライアンス書類および報告の準備：毎年のリスク評価レポートを期限内に完成させ、関連資料を適切に保存・報告すること。
- 人材の配置と教育：適任な専任担当者を配置し、定期的な教育訓練を実施すること。
規制の実施が業者に与える影響
違反に伴う罰則およびリスク
- 刑事責任：少なくとも2年の懲役および高額罰金（法人に対しては最大5,000万台湾ドルの罰金）。
- 評判へのダメージ：市場の信頼喪失、顧客の離脱、国際市場への参入制限。
コンプライアンスの商業的優位性
- 信頼性の向上：公衆、パートナー、監督機関からの支持を獲得。
- 顧客獲得の拡大：規制を遵守する事業者を選ぶ顧客が増加。
- 国際市場への参入：コンプライアンスが国際市場との協力の扉を開く。
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