자금세탁방지 관리를 강화하기 위해, 2024년 7월 31일 개정 및 공포된 「자금세탁방지법」에서는 제6조 제1항에서 가상자산 서비스를 제공하는 사업자 또는 개인이 자금세탁방지 등록을 완료해야 한다고 명시했습니다. 같은 조 제2항에 따라 금융감독관리위원회가 관련 규칙을 제정하며, 등록 신청 조건, 절차, 등록 취소 및 폐지 규정, 가상자산 상장 및 폐지 심사 메커니즘, 공정 거래 방지 조치, 자산 분리 관리 방식, 정보 시스템 및 보안 요구사항, 지갑 관리 메커니즘 등 준수해야 할 사항을 규정하고 있습니다.
2024년 11월 30일부터 대만의 가상자산 사업은 기존의 자금세탁방지 준수 선언 제도에서 등록 제도로 전환되었습니다. 본 기사에서는 등록에 필요한 서류를 상세히 분석하고, 규제 요구 사항을 충족하기 위한 신원 인증 솔루션 활용 방법을 탐구합니다.
가상자산 서비스를 제공하는 사업자 또는 개인의 자금세탁방지 등록 규칙
A. 등록제 공식 시행
2024년 11월 30일 이후, 가상자산 서비스 사업자(VASP)는 「자금세탁방지법」에 따라 금융감독관리위원회에 자금세탁방지 등록을 신청해야 하며, 등록을 완료한 후에만 합법적으로 가상자산 서비스를 제공할 수 있습니다.
B. 가상자산 서비스 범위
다음 서비스를 포함합니다:
- 가상자산과 법정통화 간의 교환
- 가상자산 간의 교환
- 가상자산의 이전
- 가상자산의 보관 또는 관리
- 가상자산 발행 또는 판매 관련 금융 서비스
C. 등록 절차 및 필요 서류
가상자산 서비스 제공자는 다음 서류를 금융감독관리위원회에 제출해야 합니다:
- 가상자산 서비스 사업자 정보 양식
- 사업 등록 증명서 (상업 등록 또는 기타 합법적 등록 서류)
- 회사 정관, 협약서 또는 운영 규칙
- 주주 또는 파트너 명부
- 회사 책임자 및 실질적 소유자 명부
- 위반 사항이 없음을 증명하는 확인서
- 자금세탁방지 내부 관리 및 감사 제도 문서
- 회계사의 내부 관리 점검 보고서
- 고객 불만 처리 절차 관련 설명서
- 신청 서류의 진위성을 확인하는 확인서
D. 신청 절차
- 제출 방법: 신청서 및 필요 서류를 지정 기관에 제출
- 심사 절차: 문서 심사, 불완전한 경우 수정 요청, 미수정 시 등록 거부
E. 전환 조치
기존 26개 준수 선언 완료 사업자:
- 2025년 3월 31일까지 등록 신청 완료
- 2025년 9월 30일까지 정식 등록 완료
기한 내 등록을 완료하지 않을 경우, 관련 업무의 지속이 허용되지 않습니다.
가상자산 서비스를 제공하는 사업자 또는 개인의 자금세탁방지 및 테러자금조달 방지 규칙
A. 주요 포인트
- 위험 평가: VASP는 매년 위험 평가 보고서를 작성하고, 다음 해 3월 31일까지 금융감독관리위원회에 제출해야 합니다.
- 적격 준법 담당자 배치: FATF의 위험 기반 접근 방식 가이드라인에 따라, VASP는 충분하고 적격한 준법 담당자를 배치하여 방지 활동을 감독해야 합니다.
- 준법 선언 폐지: 등록 제도의 도입과 함께 준법 선언 제출 의무는 폐지되었습니다.
- 고객 거래 모니터링 및 보고: VASP는 거래 모니터링 정책 및 절차를 구축하고, 의심스러운 거래를 신속히 보고해야 합니다.
B. 내부 관리 시스템 구축
VASP는 다음 요구 사항에 따라 내부 관리 및 감사 시스템을 구축해야 합니다:
- 법적 기준: 자금세탁방지법, 테러자금조달방지법 및 관련 규정에 따라 내부 관리 메커니즘을 수립해야 합니다.
- 감사 메커니즘 및 전담 인력: 준법 담당자를 지명하여 제도의 효과를 감독하고, 독립적 감사를 통해 의견을 보고합니다.
- 교육 훈련: 전담 인력은 매년 최소 12시간의 방지 교육 훈련을 받아야 하며, 다른 직원도 관련 교육을 받아야 합니다.
C. 고객 확인(KYC) 및 거래 모니터링
- 고객 신원 확인: 익명 또는 가명 거래를 수락하지 않으며, 고객 및 실질적 소유자의 신원을 확인해야 합니다.
- 거래 모니터링: 위험 기반 접근 방식을 바탕으로 거래 모니터링 메커니즘을 구축해야 합니다.
D. 데이터 보관 및 의심스러운 거래 보고 의무
- 데이터 보관 기간: 고객 신원 정보 및 거래 기록은 업무 종료 또는 일시적 거래 완료일부터 최소 5년간 보관해야 합니다. 보관 자료에는 다음이 포함됩니다:
- 고객 신원 확인 문서(여권, 신분증 등)
- 계약 문서
- 의심스러운 거래의 배경 정보 및 분석 자료
- 보고 의무:
- 50만 대만 달러 이상의 현금 거래는 거래 후 5영업일 이내에 법무부 조사국에 보고해야 합니다.
- 자금세탁이나 테러 자금 거래로 의심되는 경우, 2영업일 이내에 보고하며 보고 기록을 보관해야 합니다.
- 즉각적인 감사:
감독 기관은 언제든지 VASP의 방지 이행 상황을 감사할 수 있으며, VASP는 관련 장부, 문서 및 전자 파일을 제공해야 합니다.
주요 결론 및 제안
- 내부 통제 메커니즘 강화: 감사 제도와 법적 준수를 철저히 실행합니다.
- KYC 및 거래 모니터링 절차 개선: 고위험 고객과 의심스러운 거래를 즉시 식별합니다.
- 준법 문서 및 보고 준비: 매년 위험 평가 보고서를 기한 내 완료하고 관련 자료를 보관 및 보고합니다.
- 인력 배치 및 교육: 적합한 전담 인력을 배치하고 정기적인 교육 훈련을 실시합니다.
규제 시행이 사업자에게 미치는 영향
위반 시 처벌 및 위험
- 형사 책임: 최소 2년의 징역과 고액 벌금(법인의 경우 최대 5천만 대만 달러 벌금).
- 명성 손상: 시장 신뢰도 하락, 고객 이탈, 국제 시장 진입 제한.
준법의 상업적 이점
- 신뢰성 향상: 대중, 파트너 및 감독 기관의 신뢰를 얻을 수 있습니다.
- 더 많은 고객 유치: 규정을 준수하는 사업자를 선호하는 고객이 증가하고 있습니다.
- 국제 시장 진출: 준법은 글로벌 시장 협력을 위한 새로운 기회를 열어줍니다.
Authme의 KYC 솔루션: 신뢰할 수 있는 준법 도구
강화된 규제 환경에 직면한 가상자산 서비스 사업자는 신속히 준법 요건을 충족하는 것이 핵심 과제입니다. 신뢰할 수 있는 KYC 솔루션은 준법 비용을 줄이고, 신원 확인 프로세스를 가속화하며, 규제 효율성을 향상시키고, 위험을 줄이는 데 도움을 줍니다.
다양한 통합 옵션으로 모든 요구사항 충족
Authme는 다음과 같은 주요 기능을 포함한 원스톱 KYC 솔루션을 제공합니다:
- 글로벌 신원 문서 인식: 190개국 이상의 문서와 대만 신분증 위조 탐지를 지원합니다.
- 최첨단 생체 인증 기술: ISO 30107 인증을 받은 수동적 라이브니스 감지 기술로 신원 확인의 정확성과 준법성을 보장하며, 딥페이크 사기를 방지합니다.
- 시장 검증: 여러 금융 업계 및 가상화폐 거래소에서 성공적으로 도입되었으며, ISO 27001 및 ISO 27701 인증을 받았습니다.
유연한 통합 방식
Authme는 다양한 규모와 요구를 가진 기업을 위해 다음과 같은 유연한 통합 방식을 제공합니다:
- No-code 통합: URL 방식을 통해 소규모 기업도 쉽게 이용 가능하며 기술적 장벽을 낮춥니다.
- SDK 모듈 기술: 기존 시스템에 신속히 통합할 수 있어 새로운 기능을 빠르게 활성화합니다.
- 하이브리드 클라우드 솔루션: 정보 보안과 처리 효율성을 모두 충족하며 대규모 배포에 적합합니다.
고객 성공 사례: 국제 가상화폐 거래소
한 선도적인 국제 가상화폐 거래소는 강화된 규제 요구 사항과 사용자 전환율 문제에 직면하여 Authme의 KYC 솔루션을 채택하였습니다. 솔루션 도입 후 해당 거래소는 뛰어난 성과를 거두었습니다.
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