Karena konsep seperti cryptocurrency dan blockchain memiliki hambatan teknis yang tinggi, mata uang virtual semakin sering digunakan secara ilegal dalam beberapa tahun terakhir. Menurut Laporan Kejahatan Internet 2023 yang diterbitkan oleh FBI, tahun lalu di AS saja, penipuan terkait mata uang virtual menyebabkan kerugian finansial sebesar $3,94 miliar—peningkatan 53% dari jumlah kerugian tahun 2022. Mengingat hal ini, pemerintah di seluruh dunia telah menetapkan peraturan untuk meningkatkan pengawasan dalam sektor mata uang virtual, yang menciptakan tekanan regulasi yang semakin meningkat bagi bisnis untuk mencari solusi KYC yang aman dan sesuai untuk menonjol dalam pasar yang kompetitif.
Mengapa Regulasi AML Semakin Penting dalam Industri Cryptocurrency?
Karena cryptocurrency memiliki sifat anonim dan desentralisasi, cryptocurrency mudah disalahgunakan oleh organisasi kriminal untuk pencucian uang dan aktivitas ilegal lainnya, yang sulit dideteksi. Untuk mengatasi hal ini, Kelompok Aksi Keuangan Internasional (FATF) pada Juni 2020 mengeluarkan panduan yang mengharuskan negara-negara untuk memasukkan aset virtual ke dalam sistem keuangan mereka untuk pengawasan AML, dan secara resmi mengaudit 39 negara anggota untuk mencegah penipuan terkait mata uang virtual.
10 Metode Penipuan Cryptocurrency yang Umum
- Layanan Pencampuran dan Tumbler: Kriminal menggunakan layanan ini untuk mengaburkan asal usul dana dengan mencampur dana ilegal dengan dana pengguna lain, membuat pelacakan transaksi oleh otoritas regulasi menjadi sulit.
- Koin Privasi: Beberapa jenis cryptocurrency yang sangat fokus pada privasi pengguna, seperti Monero, Zcash, dan Dash, memiliki fitur privasi yang ditingkatkan yang membuat pelacakan transaksi dan identifikasi kriminal oleh pihak berwenang menjadi lebih sulit.
- Bursa Terdesentralisasi (DEXs): Bursa ini memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi cryptocurrency tanpa otoritas pusat, membuat kriminal lebih mudah menukar dana ilegal dan mengurangi risiko terdeteksi oleh otoritas regulasi.
- Platform Peer-to-Peer (P2P): Platform ini memungkinkan transaksi langsung antar pengguna tanpa melalui lembaga keuangan tradisional; meskipun menawarkan kenyamanan dan privasi, juga berpotensi menimbulkan risiko pencucian uang yang lebih tinggi.
- Transaksi Berlapis (layering): Kriminal dapat menggunakan teknik kompleks untuk melakukan banyak transaksi antara berbagai dompet dan bursa untuk menyamarkan jejak aliran dana ilegal.
- ATM Cryptocurrency: ATM jenis ini memudahkan pengguna untuk mengkonversi cryptocurrency menjadi uang tunai atau sebaliknya dengan cepat, namun biasanya tidak tunduk pada regulasi KYC/AML, sehingga mudah disalahgunakan sebagai alat kejahatan.
- Struktur Dompet yang Kompleks: Contohnya dompet multi-tanda tangan dan teknik pengelompokan dompet memungkinkan kriminal untuk lebih menyamarkan aliran dana dan menyembunyikan aktivitas mereka.
- Token Non-Fungible (NFTs): Kriminal dapat memanfaatkan pembelian dan penjualan NFT untuk mentransfer dana ilegal.
- Ransomware: Dalam serangan ransomware, kriminal biasanya meminta pembayaran dalam cryptocurrency untuk menyembunyikan jejak mereka.
- Layanan Anonim: Kriminal mungkin menggunakan layanan anonim seperti VPN, jaringan Tor, dan aplikasi pesan terenkripsi untuk menyembunyikan identitas mereka.
Otoritas regulasi Taiwan juga telah meningkatkan pengawasan dalam beberapa tahun terakhir, aktif memeriksa bisnis yang tidak mematuhi peraturan untuk mencegah pasar perdagangan cryptocurrency menjadi sarang kejahatan keuangan. Misalnya, pada pertengahan Juli tahun ini, Biro Sekuritas dan Futures Komisi Pengawas Keuangan mengumumkan hasil hukuman terhadap “ACE Exchange” karena melanggar beberapa peraturan AML, seperti tidak melakukan Enhanced Customer Due Diligence (ECDD) untuk pelanggan berisiko tinggi, tidak memahami tujuan dan sifat bisnis pelanggan secara memadai, tidak menetapkan ambang batas pemantauan berdasarkan tingkat risiko pencucian uang pelanggan, dan tidak menyimpan catatan transaksi, sehingga dikenakan denda sebesar NT$1,52 juta.
7 Prinsip AML yang Harus Diketahui oleh Pelaku Usaha Cryptocurrency
- Melakukan Penilaian Risiko: Penilaian risiko terhadap aktivitas bisnis individu dapat membantu organisasi dalam mengalokasikan sumber daya secara efektif dan memperkuat respons terhadap area berisiko tinggi.
- Melaksanakan Know Your Customer (KYC) dan Customer Due Diligence (CDD): Prosedur KYC mencakup verifikasi identitas pelanggan dan mengumpulkan informasi yang relevan untuk memastikan legalitasnya, serta dalam situasi tertentu, melakukan uji tuntas yang lebih ketat untuk pelanggan berisiko tinggi; CDD melibatkan penilaian risiko individual pelanggan, pemantauan akun dan transaksi pelanggan secara terus-menerus, serta meninjau informasi terbaru tentang pelanggan secara berkala dan menerapkan tindakan yang sesuai untuk mengurangi risiko.
- Memantau Transaksi Cryptocurrency: Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP) harus memantau transaksi di platform mereka untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan, seperti transaksi besar atau tidak biasa, transaksi yang melibatkan yurisdiksi berisiko tinggi, atau tanda-tanda aktivitas ilegal seperti pencucian uang.
- Melaporkan Aktivitas Mencurigakan: VASP memiliki kewajiban untuk melaporkan setiap aktivitas transaksi yang mencurigakan secara proaktif untuk membantu pencegahan pencucian uang dan kejahatan keuangan lainnya.
- Mengembangkan Program Kepatuhan: VASP perlu mengembangkan dan menerapkan program kepatuhan AML yang komprehensif, termasuk kebijakan, prosedur, dan langkah-langkah kontrol untuk mencegah pencucian uang dan mematuhi persyaratan regulasi.
- Memelihara Catatan untuk Audit: VASP harus menjaga database pelanggan yang akurat dan mutakhir, menyimpan catatan aktivitas transaksi dan kepatuhan AML untuk audit regulasi.
- Melaksanakan Pelatihan Karyawan: VASP harus memberikan pelatihan AML kepada karyawan untuk memastikan mereka memahami kewajiban mereka dan memiliki kemampuan untuk mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas mencurigakan secara efektif.
Apa itu “Langkah-Langkah Pencegahan Pencucian Uang dan Pembiayaan Terorisme untuk VASP”?
Pada tanggal 22 Juni 2021, Komisi Pengawas Keuangan Taiwan mengumumkan penyelesaian pengumuman peraturan “Langkah-Langkah Pencegahan Pencucian Uang dan Pembiayaan Terorisme untuk Platform dan Bisnis Perdagangan Mata Uang Virtual”, yang mulai berlaku pada 1 Juli 2021. Peraturan ini mencakup lima kategori pelaku usaha mata uang virtual di bawah manajemen AML:
- Pertukaran mata uang virtual dengan Dolar Taiwan Baru, mata uang asing, dan mata uang yang diterbitkan di Daratan China, Hong Kong, atau Makau.
- Pertukaran antar mata uang virtual.
- Transfer mata uang virtual.
- Penyimpanan dan manajemen mata uang virtual atau menyediakan alat manajemen terkait.
- Penyediaan layanan keuangan yang terkait dengan penerbitan atau penjualan mata uang virtual.
Sepuluh poin utama dalam pedoman ini mencakup “penyimpanan terpisah” aset, operasi terkait, keamanan siber, dan mekanisme manajemen “dompet dingin/panas”. Pedoman ini juga secara resmi mengatur pelaku usaha luar negeri yang beroperasi tanpa kehadiran fisik. Selain bursa pertukaran fiat dan kripto yang biasa, pertukaran kripto-ke-kripto, penyedia layanan yang membantu transfer aset virtual, penyedia layanan alat pencampur, penyedia layanan penyimpanan aset virtual, atau penyedia layanan keuangan yang terkait dengan ICO atau IEO juga diatur oleh kepatuhan ini.
Saat ini, VASP telah mulai bekerja sama untuk membangun ketertiban industri, secara bertahap menerapkan kepatuhan mandiri, dan mendorong lingkungan perdagangan yang aman dan transparan, diharapkan ekosistem industri baru akan terbentuk.
Sebagai contoh, pelaku usaha harus mendaftar ke otoritas regulasi yang sesuai dan memperoleh izin yang diperlukan untuk beroperasi secara legal. “Fusheng Digital Technology Co., Ltd.” yang diinvestasikan oleh Taiwan Mobile Group, baru-baru ini menyelesaikan deklarasi kepatuhan AML dan berencana meluncurkan bursa cryptocurrency dan layanan manajemen aset.
Bagaimana Authme Membantu Kepatuhan VASP?
Menghadapi maraknya penipuan identitas, sertifikasi KYC adalah salah satu metode terbaik untuk membantu pelaku usaha mata uang virtual melawan kejahatan; di sisi lain, sertifikasi K
YC juga telah menjadi standar bagi pengguna dalam mengevaluasi keamanan platform perdagangan.
Authme menyediakan solusi verifikasi identitas KYC satu atap yang memenuhi standar internasional seperti GDPR Uni Eropa dan SEC AS. Authme juga menyimpan jejak audit internal untuk memastikan kepatuhan hukum tanpa keraguan, menggabungkan teknologi AI dan pembelajaran mesin untuk mendeteksi keaslian dokumen dengan cepat, memberikan hasil verifikasi instan, membantu Anda memenuhi persyaratan regulasi internasional sambil mempertahankan pengalaman pengguna yang lancar.
Hubungi kami untuk mendapatkan lebih banyak informasi produk, pastikan langkah pertama dengan baik, dan bersama-sama mencegah penipu memasuki pasar cryptocurrency.
