Para fortalecer la gestión en la prevención del lavado de dinero, la Ley de Prevención del Lavado de Dinero, revisada y promulgada el 31 de julio de 2024, añadió el Artículo 6, párrafo 1, que establece que los negocios o individuos que ofrezcan servicios de activos virtuales deben realizar un registro de prevención de lavado de dinero. Según el párrafo 2 del mismo artículo, la Comisión de Supervisión Financiera será responsable de establecer las regulaciones relacionadas, incluyendo los requisitos y procedimientos para la solicitud de registro, normas para la revocación o cancelación del registro, mecanismos para la evaluación de activos virtuales, medidas para prevenir transacciones injustas, métodos de custodia segregada de activos propios y de clientes, requisitos de seguridad para los sistemas de información y mecanismos de gestión de monederos digitales.
A partir del 30 de noviembre de 2024, la industria de activos virtuales en Taiwán cambiará del sistema de declaración de cumplimiento al sistema de registro. Este artículo analiza en detalle los documentos necesarios para el registro y explora cómo las soluciones de verificación de identidad pueden ayudar a cumplir con los requisitos regulatorios.
Reglamento de Registro para la Prevención de Lavado de Dinero para Negocios o Individuos que Provean Servicios de Activos Virtuales
A. Implementación Oficial del Sistema de Registro
A partir del 30 de noviembre de 2024, los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deberán solicitar el registro para la prevención de lavado de dinero ante la Comisión de Supervisión Financiera, de acuerdo con la Ley de Prevención del Lavado de Dinero. Solo después de completar este registro podrán ofrecer legalmente servicios de activos virtuales.
B. Tipos de Servicios de Activos Virtuales
Los servicios incluyen:
- Intercambio entre activos virtuales y monedas fiduciarias.
- Intercambio entre diferentes activos virtuales.
- Transferencia de activos virtuales.
- Custodia o administración de activos virtuales.
- Servicios financieros relacionados con la emisión o venta de activos virtuales.
C. Procedimientos de Registro y Documentos Requeridos
Los proveedores de servicios de activos virtuales deben presentar los siguientes documentos ante la Comisión de Supervisión Financiera:
- Formulario de información del proveedor de servicios de activos virtuales.
- Certificado de registro de empresa (registro comercial u otros documentos legales).
- Estatutos de la empresa, acuerdo de asociación o reglamentos operativos.
- Lista de accionistas o socios.
- Lista de responsables de la empresa y beneficiarios reales.
- Declaración de ausencia de violaciones legales.
- Documentación de controles internos y sistemas de auditoría para la prevención del lavado de dinero.
- Informe de auditoría interna aprobado por un contador público.
- Procedimientos para la gestión de quejas de clientes.
- Declaración de veracidad de los documentos presentados.
D. Proceso de Solicitud
- Método de presentación: Los documentos de solicitud se deben entregar a la institución designada por la Comisión de Supervisión Financiera.
- Proceso de revisión: Evaluación de documentos, notificación de correcciones en caso de deficiencias, y rechazo del registro si las correcciones no se realizan.
E. Disposiciones Transitorias
Los 26 proveedores que ya han completado la declaración de cumplimiento:
- Deben completar la solicitud de registro antes del 31 de marzo de 2025.
- Deben completar el registro formal antes del 30 de septiembre de 2025.
Los proveedores que no completen el registro dentro del plazo no podrán continuar con sus operaciones.
Reglamento para la Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo para Proveedores de Servicios de Activos Virtuales
A. Puntos Clave
- Evaluación de Riesgos: Los proveedores de servicios de activos virtuales deben completar un informe anual de evaluación de riesgos y presentarlo antes del 31 de marzo del año siguiente.
- Asignación de Personal de Cumplimiento: Según las directrices de enfoque basado en riesgos de FATF, se deben asignar suficientes empleados capacitados para supervisar las actividades de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
- Eliminación de la Declaración de Cumplimiento: Con la introducción del sistema de registro, ya no será necesario presentar declaraciones de cumplimiento.
- Monitoreo y Reporte de Transacciones de Clientes: Los proveedores deben implementar políticas y procedimientos de monitoreo de transacciones y reportar de inmediato las transacciones sospechosas.
B. Sistema de Control Interno
Los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deben establecer un sistema de control interno y auditoría de acuerdo con las siguientes regulaciones:
- Bases Legales:
- Diseñar mecanismos de control interno en conformidad con la Ley de Prevención de Lavado de Dinero, la Ley de Prevención de Financiamiento al Terrorismo y otras normativas relacionadas.
- Mecanismos de Auditoría y Personal Responsable:
- Designar personal especializado en cumplimiento normativo que supervise la efectividad del sistema de prevención de lavado de dinero, realice auditorías independientes y proporcione informes con observaciones.
- Capacitación Educativa:
- Organizar entrenamientos anuales de al menos 12 horas para el personal encargado.
- Asegurar que todos los empleados reciban capacitación relacionada con sus funciones específicas, fortaleciendo el conocimiento profesional y la conciencia de cumplimiento.
C. Verificación de Identidad del Cliente (KYC) y Monitoreo de Transacciones
- Confirmación de Identidad del Cliente:
- No se aceptarán transacciones anónimas o bajo seudónimos.
- Se debe verificar la identidad del cliente y los beneficiarios reales, aplicando medidas fortalecidas o simplificadas según el nivel de riesgo.
- Monitoreo de Transacciones:
- Establecer un mecanismo de monitoreo de transacciones basado en riesgos.
- Revisar y reportar inmediatamente las transacciones sospechosas, además de rastrear el origen de los fondos.
D. Conservación de Datos y Reporte de Transacciones Sospechosas
- Período de Conservación de Datos:
- Los datos de identidad del cliente y los registros de transacciones deben conservarse al menos durante 5 años desde el final de la relación comercial o la finalización de transacciones temporales.
- Esto incluye documentos de identidad (como pasaportes o identificaciones), contratos y datos de análisis relacionados con transacciones sospechosas.
- Reporte Obligatorio:
- Las transacciones en efectivo superiores a 500,000 NTD deben reportarse al Buró de Investigación del Ministerio de Justicia dentro de los 5 días hábiles posteriores a la transacción.
- Las transacciones sospechosas relacionadas con lavado de dinero o financiamiento al terrorismo deben reportarse dentro de los 2 días hábiles posteriores a su detección.
- Auditorías Instantáneas:
- Las autoridades supervisoras tienen derecho a inspeccionar el cumplimiento en cualquier momento, y los VASP deben proporcionar los documentos, registros y archivos electrónicos relevantes.
Conclusiones y Recomendaciones Principales
- Fortalecer los Mecanismos Internos:
- Asegurar la implementación efectiva de los sistemas de auditoría y cumplimiento normativo.
- Mejorar los Procesos de KYC y Monitoreo:
- Identificar clientes de alto riesgo y transacciones sospechosas en tiempo real.
- Preparar Documentación y Reportes de Cumplimiento:
- Completar los informes de evaluación de riesgos anuales puntualmente y conservar los datos conforme a los plazos legales.
- Capacitación y Asignación de Personal:
- Designar personal especializado y realizar programas regulares de capacitación.
Ventajas de Cumplir con las Regulaciones para las Empresas
Riesgos de No Cumplir con las Regulaciones
- Responsabilidad Penal:
- Pena de prisión de al menos 2 años y multas elevadas (hasta 50 millones de NTD para empresas).
- Daño a la Reputación:
- Pérdida de confianza en el mercado, reducción de la base de clientes y limitaciones para acceder a mercados internacionales.
Beneficios del Cumplimiento
- Mejor Reputación:
- Ganar confianza del público, socios y autoridades reguladoras.
- Atracción de Más Clientes:
- Creciente preferencia de los clientes hacia empresas que cumplen con las normativas.
- Acceso a Mercados Internacionales:
- El cumplimiento abre nuevas oportunidades de colaboración global.
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En un entorno regulatorio cada vez más estricto, satisfacer rápidamente los requisitos de cumplimiento es un desafío crucial para los proveedores de servicios de activos virtuales. Elegir una solución KYC confiable y segura no solo ayuda a reducir los costos de cumplimiento, sino que también acelera los procesos de verificación de identidad, mejora la eficiencia regulatoria y minimiza riesgos.
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Métodos de Integración
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