대만의 FinTech(금융 기술) 산업은 현재 디지털 결제, 가상 자산 거래, 혁신적인 금융 서비스를 포함한 다양한 분야를 아우르고 있습니다. 시장 성장과 함께 FinTech 업계에 대한 규제 요구 사항이 점점 더 엄격해지고 있습니다. FinTech 기업은 규제 준수, 고객 경험, 사업 개발 간의 균형을 맞춰야 하며, 높은 규제 준수 비용을 감당해야 하는 경우가 적지 않습니다. 특히 국경을 넘는 사업에서는 규제 준수 프로세스의 복잡성이 더욱 증가합니다.
규제 요구 사항을 충족하지 못할 경우, 벌금, 평판 손실, 심지어 영업 정지의 위험에 직면할 수 있습니다. 규제에 적응하면서 경쟁력을 유지하는 것은 대만 FinTech 기업에게 큰 도전 과제입니다.
FinTech에서 규제 준수의 중요성과 주요 규제 요구 사항
AML(자금 세탁 방지) 및 CFT(테러 자금 조달 방지)는 국제 규제의 핵심이며, FinTech 업계가 준수해야 할 기본적인 법규입니다. 이 법규는 기업에게 견고한 내부 관리 체계와 리스크 관리 시스템 구축, 고객 신원 확인 및 거래 감시의 정확성과 신속성을 요구합니다.
금융 기관에 대한 규제 요구 사항
대만의 금융 기관은 자금 거래의 투명성을 확보하고 금융 시스템의 안정을 유지하기 위해 자금 세탁 방지법을 완전히 준수해야 합니다. 이 법은 특정 범죄 수익의 은닉, 출처 은폐, 국가 조사 방해, 범죄 수익을 이용한 거래 등을 세탁 행위로 정의하며, 범죄 자금의 금융 시스템 침투를 방지하고 국제적인 AML 협력을 강화하는 것을 목적으로 합니다.
금융 기관에는 다음과 같은 요구 사항이 있습니다:
- 업무 규모에 따른 AML 및 CFT 내부 관리 및 감사 시스템 구축.
- 명확한 운영 절차 및 교육 프로그램 제정.
- 전담 담당자 배치 및 리스크 평가 보고서의 정기적인 업데이트.
또한, 금융 기관의 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 업무 규정에는 고객 신원 확인, 거래 대상자의 이름 확인, 계좌 및 거래 모니터링, 대규모 거래 및 의심스러운 거래 보고 등의 구체적인 요구 사항이 명시되어 있습니다.
eKYC(전자 고객 확인)는 이러한 규제 요구 사항을 충족하기 위한 중요한 수단입니다. 예를 들어, FIDO를 활용한 금융 솔루션 도입으로 안전성을 향상시키고 고객 경험을 최적화할 수 있습니다.
가상 자산 거래소(VASPs)에서의 규제 요구 사항
가상 자산 거래소는 자산의 익명성과 국제 거래 특성으로 인해 규제의 초점이 되고 있습니다. 대만에서는 가상 화폐 플랫폼 및 거래 업자의 AML 및 CFT 규정이 2021년 7월에 시행되었으며, 자산 분리 관리, 운영 투명성 확보, 포괄적인 거래 보고가 의무화되었습니다.
또한, 국경을 넘는 거래를 수행하는 사업자는 대만 및 현지 법규를 준수해야 하며, AML 규제 준수를 확보하면서 시장 경쟁력을 유지해야 합니다.
FinTech 업계가 직면한 과제
1. 복잡한 규제 준수 절차
KYC 프로세스에서 신원 확인 및 데이터 정확성 및 안전성을 확보하고, 거래 활동을 감시해야 하는 한편, AI 및 ML과 같은 기술을 도입하여 효율성을 높일 필요가 있습니다. 특히 중소기업에게는 여러 국가의 규제 요구 사항을 대응하는 것이 큰 부담이 됩니다.
2. 위조 위험 증가
딥페이크 기술 및 신규 계좌 사기(NAF)와 같은 새로운 위협이 규제 준수 과제를 더욱 복잡하게 하고 있습니다.
3. 고객 경험의 균형
장황한 신원 확인 절차는 고객 만족도를 저하시켜 고객 이탈을 초래할 수 있습니다. 고객 경험과 법규 준수의 균형이 중요합니다.
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- 기술 리소스를 최소화한 신속한 도입.
- 다지역 규제 준수 대응으로 운영 리스크 감소.
- 고객 만족도 향상 및 이탈률 감소.
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