Debido a las barreras técnicas altas de conceptos como las criptomonedas y blockchain, las monedas virtuales han sido cada vez más utilizadas ilegalmente en los últimos años. Según el Informe de Delitos en Internet 2023 publicado por el FBI, solo en Estados Unidos, las estafas relacionadas con criptomonedas causaron una pérdida financiera de $3.94 mil millones el año pasado, un aumento del 53% en comparación con 2022. En vista de esto, los gobiernos de todo el mundo han establecido regulaciones para fortalecer la supervisión en el sector de las monedas virtuales, creando una presión regulatoria creciente para que las empresas busquen soluciones KYC seguras y conformes para destacarse en un mercado competitivo.
¿Por qué las Regulaciones de AML Son Cada Vez Más Importantes en la Industria de las Criptomonedas?
Dado que las criptomonedas tienen características de anonimato y descentralización, son fáciles de utilizar por organizaciones criminales para el lavado de dinero y otras actividades ilegales, lo que dificulta su detección. Para combatir esto, el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) emitió en junio de 2020 una guía que exige a los países incluir los activos virtuales en sus marcos de supervisión de AML, y auditó formalmente a 39 países miembros para prevenir fraudes relacionados con criptomonedas.
10 Técnicas Comunes de Estafa en Criptomonedas
- Servicios de Mezcla y Tumbler: Los criminales usan estos servicios para confundir el origen de los fondos al mezclar fondos ilegales con los de otros usuarios, haciendo que el rastreo por parte de las autoridades reguladoras sea difícil.
- Monedas de Privacidad: Algunas criptomonedas, como Monero, Zcash y Dash, se enfocan especialmente en la privacidad del usuario, haciendo que las autoridades tengan más dificultad para rastrear las transacciones e identificar a los delincuentes.
- Intercambios Descentralizados (DEXs): Estos intercambios permiten a los usuarios realizar transacciones de criptomonedas sin una autoridad central, facilitando a los delincuentes el intercambio de fondos ilegales y reduciendo el riesgo de ser detectados por las autoridades reguladoras.
- Plataformas Peer-to-Peer (P2P): Estas plataformas permiten transacciones directas entre usuarios sin pasar por instituciones financieras tradicionales, lo que aumenta el riesgo de lavado de dinero.
- Transacciones en Capas (layering): Los delincuentes pueden usar técnicas complejas para realizar múltiples transacciones entre varias billeteras e intercambios para ocultar el flujo de fondos ilegales.
- Cajeros Automáticos de Criptomonedas: Estos cajeros permiten a los usuarios convertir rápidamente criptomonedas en efectivo o viceversa, pero generalmente no están sujetos a regulaciones KYC/AML, convirtiéndose en herramientas para el crimen.
- Estructuras Complejas de Billeteras: Técnicas como las billeteras multisignatura y el agrupamiento de billeteras permiten a los delincuentes confundir aún más el flujo de fondos y ocultar sus actividades.
- Tokens No Fungibles (NFTs): Los delincuentes pueden utilizar la compra y venta de NFTs para transferir fondos ilegales.
- Ransomware: En los ataques de ransomware, los delincuentes suelen exigir el pago en criptomonedas para ocultar sus huellas.
- Servicios Anónimos: Los delincuentes pueden usar servicios anónimos como VPN, la red Tor y aplicaciones de mensajería cifrada para ocultar su identidad.
Las autoridades reguladoras de Taiwán también han intensificado su supervisión en los últimos años, inspeccionando activamente a las empresas no conformes para evitar que el mercado de comercio de criptomonedas se convierta en un caldo de cultivo para delitos financieros. Por ejemplo, a mediados de julio de este año, la Oficina de Valores y Futuros de la Comisión de Supervisión Financiera anunció sanciones contra «ACE Exchange» por violar varias regulaciones de AML, como no realizar la Debida Diligencia del Cliente Mejorada (ECDD) para clientes de alto riesgo, no comprender adecuadamente los propósitos y la naturaleza del negocio de los clientes, no establecer umbrales de monitoreo basados en el nivel de riesgo de lavado de dinero del cliente y no mantener registros de transacciones, lo que resultó en una multa de NT$1.52 millones.
7 Principios de AML que Deben Conocer los Empresarios de Criptomonedas
- Realizar Evaluaciones de Riesgo: La evaluación de riesgos de las actividades comerciales individuales puede ayudar a la organización a asignar recursos de manera efectiva y fortalecer la respuesta a las áreas de alto riesgo.
- Implementar Know Your Customer (KYC) y Customer Due Diligence (CDD): Los procedimientos de KYC incluyen la verificación de la identidad del cliente y la recopilación de información relevante para confirmar su legitimidad, así como, en ciertas situaciones, realizar una debida diligencia mejorada para clientes de alto riesgo; CDD implica evaluar el riesgo individual del cliente, monitorear continuamente las cuentas y transacciones del cliente, y revisar periódicamente la información actualizada del cliente para implementar medidas de mitigación de riesgos.
- Monitorear las Transacciones de Criptomonedas: Los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP) deben monitorear las transacciones en sus plataformas para detectar actividades sospechosas, como transacciones grandes o inusuales, transacciones que involucren jurisdicciones de alto riesgo, o señales de actividades ilegales como el lavado de dinero.
- Reportar Actividades Sospechosas: Los VASP tienen la obligación de reportar proactivamente cualquier actividad de transacción sospechosa para ayudar en la prevención del lavado de dinero y otros delitos financieros.
- Desarrollar un Programa de Cumplimiento: Los VASP deben desarrollar e implementar un programa integral de cumplimiento de AML que incluya políticas, procedimientos y controles para prevenir el lavado de dinero y cumplir con los requisitos regulatorios.
- Mantener Registros para Auditorías: Los VASP deben mantener bases de datos de clientes precisas y actualizadas, conservar registros de actividades de transacciones y cumplimiento de AML para auditorías regulatorias.
- Proporcionar Capacitación a los Empleados: Los VASP deben ofrecer capacitación en AML a los empleados para asegurar que comprendan sus obligaciones y tengan la capacidad de identificar y reportar actividades sospechosas de manera efectiva.
¿Qué es el «Reglamento de Prevención de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo para VASP»?
El 22 de junio de 2021, la Comisión de Supervisión Financiera de Taiwán anunció la finalización del «Reglamento de Prevención de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo para las Plataformas y Negocios de Comercio de Criptomonedas», que entró en vigor el 1 de julio de 2021. Este reglamento incluye cinco categorías de empresarios de criptomonedas bajo la gestión de AML:
- Intercambio de criptomonedas por Dólares Nuevos de Taiwán, monedas extranjeras y monedas emitidas en China continental, Hong Kong o Macao.
- Intercambio entre criptomonedas.
- Transferencia de criptomonedas.
- Custodia y gestión de criptomonedas o provisión de herramientas de gestión relacionadas.
- Provisión de servicios financieros relacionados con la emisión o venta de criptomonedas.
Los diez puntos clave de esta guía cubren la «custodia separada» de los activos, las operaciones relacionadas, la seguridad cibernética y los mecanismos de gestión de «billeteras frías y calientes». También regula formalmente a los empresarios extranjeros que operan sin presencia física. Además de los intercambios de fiat a cripto y cripto a cripto, los proveedores de servicios que ayudan en la transferencia de activos virtuales, los proveedores de servicios de mezcladores, los proveedores de servicios de custodia de activos virtuales y los proveedores de servicios financieros relacionados con ICO e IEO también están sujetos a esta regulación.
Actualmente, los VASP han comenzado a cooperar para establecer el orden en la industria, implementando gradualmente el cumplimiento propio y promoviendo un entorno de comercio seguro y transparente, y se espera que se forme un nuevo ecosistema industrial.
Por ejemplo, las empresas deben registrarse ante las autoridades regulatorias correspondientes y obtener los permisos necesarios para operar legalmente. «Fusheng Digital Technology Co., Ltd.», una inversión del Grupo Taiwan Mobile, completó recientemente su declaración de cumplimiento de AML y planea lanzar una plataforma de intercambio de criptomonedas y servicios de gestión de activos.
¿Cómo Puede Authme Ayudar a los VASP con el Cumplimiento?
Frente al aumento del fraude de identidad, la certificación KYC es uno de los mejores métodos para ayudar a los empresarios de criptomonedas a combatir el crimen; además, la certificación KYC se ha convertido en un estándar para que los usuarios evalúen la seguridad de las plataformas de comercio.
Authme proporciona una solución integral de verificación de identidad KYC que cumple con los estándares internacionales como el GDPR de la UE y la SEC de EE.UU. También mantiene registros de auditoría interna para asegurar el cumplimiento legal sin dudas, combinando tecnología de IA y aprendizaje automático para detectar rápidamente la autenticidad de los documentos y proporcionar resultados de verificación instantáneos, ayudándole a cumplir con los requisitos regulatorios internacionales mientras mantiene una experiencia de usuario fluida.
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