KYC 認證是什麼？金融及跨產業應用的關鍵

2024-01-26

前言

在當今數位時代，KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）已成為金融機構和許多其他產業的一個關鍵術語。它不僅是合法合規的必要步驟，更是保障企業與客戶雙方利益的重要工具。本文將深入探討 KYC 的定義、目的，以及在不同產業中的實際應用案例。同時，我們也將揭示現行 KYC 認證流程所面臨的挑戰，以及如何透過 AI 創新解決方案有效解決這些問題，提升客戶體驗並保持企業在競爭激烈的市場中的領先地位。

什麼是 KYC (Know Your Customer)？

KYC（Know Your Customer），中文為「認識你的客戶」，是一種強制性的對於客戶身分的驗證程序。通常是由金融機構實施，例如客戶需要開設新帳戶、變更帳戶設定及資訊時，便需要提交 KYC 相關文件，其中包含身分證、護照、駕駛執照等，皆可用於驗證客戶的身分。

KYC 認證的目的是為了防止詐欺、洗錢、資助恐怖主義等犯罪活動。金融機構透過搜集客戶的身分資訊，例如姓名、生日、身分證號碼、住址、電話號碼等，並進行驗證，以確保客戶身分的合法性，阻止可能的非法資金流動。除此之外，金融機構也能透過 KYC 認證對客戶進行風險評估，並採取相應的監控和管理措施，增加整體金融交易系統的安全性和可靠性。

完成 KYC 認證三大流程

在金融服務領域，KYC 認證流程是確保交易合法性、安全性並符合監管要求的關鍵步驟，主要可以分為三個階段，每一階段都針對特定目標執行嚴格的驗證程序。

1. 客戶身分識別（CIP）

客戶身分識別是遵守 KYC 的第一步，目的是為了確認客戶與其真實身分相符。在這個階段，金融機構會收集客戶的基本資料，其中必須包含姓名、住址、出生日期以及政府核發的識別號碼（如身分證字號或護照號碼）。這些資訊將通過各種數據庫和文件比對來進行與驗證，以確保所有資訊的準確性和即時性；金融機構會接著進行初步身分核對，排除任何明顯的身分盜用或欺詐行為。

2. 客戶盡職調查（CDD）

身分識別完成後，下一步是進行更全面的背景調查—客戶盡職調查，目的是為了評估不同客戶的風險程度，包括了解客戶的職業背景、財務狀況、交易目的和常見的交易模式等。此外，金融機構還會持續監控並通報客戶的交易活動，以確保其行為符合預期的業務行為和風險等級，避免與高風險或不法行為有所關聯。

3. 加強式盡職調查（EDD）

針對被評估為高風險的客戶，金融機構將要求執行加強式盡職調查，例如當客戶涉及到高風險國家、高風險行業，或者與政治公眾人物（PEP）有密切往來時，就需要進行比標準 CDD 更深入的調查。在此階段，金融機構可能會要求額外文件證明，並進行更頻繁的交易監控，並且針對可疑交易向主管機關或執法單位報告。

KYC 認證的重要性為何？

KYC 認證是金融機構不可或缺的程序，它能夠讓金融機構確保業務合法性、安全性和穩定性，同時也讓企業能夠提供更完善的客戶服務品質：

防止洗錢和資助恐怖活動：它幫助金融機構識別和預防可能的非法資金流動，例如洗錢和恐怖分子的資金支持，從而維護金融系統的安全和穩定。
符合法律和監管要求：各國政府和金融監管機構為防止金融犯罪制定了一系列規定，要求金融機構執行 KYC 流程，以確保合規性，避免違規所導致的法律責任和罰款。
提升交易安全和信任：通過對客戶進行充分的身分驗證，金融機構能夠降低欺詐和金融犯罪的風險，提高客戶和商業夥伴對交易的信任。
風險管理和評估：它使金融機構能夠更好地評估和管理與客戶相關的風險，尤其是高風險客戶，從而確保業務穩健運行。
深入了解客戶需求：金融機構能更深入了解客戶的背景、需求和行為模式，從而提供更加個人化的服務和產品，增強客戶滿意度和忠誠

了解更多：銀行開戶革新：如何提升數位銀行的用戶體驗？

KYC 認證在不同產業中的實際應用案例

隨著科技進步和詐騙手法的日益翻新，除了傳統金融機構以外，事實上有許多其他產業也紛紛要求或導入 KYC 認證流程，以提高安全性和合規性。以下分享各產業的應用實例，展示 KYC 如何在不同領域發揮關鍵作用：

銀行業和金融服務：KYC 流程是傳統金融產業的基石，金融機構在提供如開設帳戶、貸款、信託等服務時，會執行 KYC 流程來確認客戶身分、評估風險，並確保符合反洗錢（AML）規範。
加密貨幣和區塊鏈：隨著虛擬貨幣和區塊鏈技術興起，吸引了許多非法份子前進這個市場，導致洗錢、詐騙等犯罪數量增加，KYC 在這些領域的重要性日益突顯。加密貨幣交易所利用此流程進行用戶身分驗證，以防止身分詐欺和非法交易，並遵循相關的監管規定。
電子商務和線上支付服務：線上購物顛覆了人們過往的購物模式，讓線上支付也隨著這場革命逐漸普及，而為了防範信用卡盜刷等不法行為，電子商務平台和線上支付服務業者可採用此流程來驗證客戶身分，確認交易對象是否為消費者本人。
共享交通服務：在提供汽機車租賃相關業務時，企業需要運用此流程紀錄租借者的身分資料，目的是為了確認租借者具有駕駛執照並為本人租車，防止冒用他人身分租車或未成年駕駛等行為，確保交通安全。
電信服務：由於 SIM 卡的身分認證不確實等原因，導致詐騙電話猖獗。電信業者可利用此流程來驗證新客戶的身分，確保合約和帳號的安全性，了解客戶的使用意圖及背景，從而防範身分盜用和開通詐騙電話，從源頭防堵詐欺行為。
醫療保健：透過此流程驗證病患身分，有助於簡化入院手續，同時在註冊新的醫療保險或進行線上醫療諮詢時，也能提高醫療服務效率，同時確保醫療服務與正確的患者相匹配，甚至能夠進一步實現遠距醫療場景。

現行 KYC 認證流程遇到的困境？

KYC 認證是各產業提供安全、可信任的服務不可或缺的步驟，然而傳統的 KYC 流程分別在客戶端及企業端遇到了不同的瓶頸：

客戶端的困境：

手動填寫麻煩：傳統註冊流程中，用戶需手動填寫資料，這個過程不僅耗時，也容易因為填寫錯誤而需重新填寫或另外補件。
註冊流程繁冗：為確保符合監管規範，許多業者要求「手持證件自拍」，或是需準備讀卡機讀取晶片證件，繁冗的步驟容易讓用戶感到不便而卻步，增加客戶流失的風險。

企業端的挑戰：

政府監管越趨嚴格：近年各國監管單位加強 KYC 與 AML 防治政策，此外，歐盟 GDPR 等規範也要求企業更嚴格地管理和保護個人數據，進一步增加了身分驗證的難度。
人工審核耗時費力：傳統審核方法仰賴人力進行身分查驗，需花費 2 至 3 個工作天進行審核，導致使用者等候時間長，無法提供客戶即時的服務。此外，僅依靠肉眼驗證容易出錯，難以精準辨別假冒證件或人臉。
新興偽冒手法難防：隨著技術發展，如 Deepfake 等 AI 偽冒手法的出現，導致偽造的證件或人臉照片更加難以識別，企業必須積極尋求新興身分驗證技術，以應對不斷增長的身分詐欺威脅。

Authme KYC 解決方案：一站式自動化身分驗證服務！

KYC 作為用戶登入使用數位服務的第一道關卡，如何給予客戶快速流暢的登入體驗的同時，建立用戶對於身分與資訊安全的信任是一大挑戰。面對上述企業在導入 KYC 流程時所遇到的痛點，Authme 的解決方案都能迎刃而解！

Authme 是 AI 身分驗證公司，運用 AI 科技打造一站式 KYC 解決方案，致力於幫助企業優化註冊體驗，同時自動化審核流程，打造安全、便利、有效率的身分驗證服務，包含：

OCR 證件查驗技術：運用 OCR（光學字元辨識）技術，只要透過手機鏡頭掃描，就能從身分證件中自動擷取並帶入相應的資料，支援超過 192 個國家的身分證件，辨識準確率更高達 99％，免去手動填寫步驟，讓使用者享受無斷點的註冊體驗。
手機 NFC 晶片證件驗證：此項技術擁有多國專利，使用者只需要用手機 NFC 功能感應晶片證件（如：晶片護照、自然人憑證、晶片金融卡等），即可讀取並驗證晶片中的資料，不進能全面取代讀卡機，更確保 100％資料真實性，達到海關等級的安全標準。
人臉辨識進行人證比對：Authme 自有開發人臉辨識技術，透過 AI 比對證件照片與人臉照片，確保使用者與證件持有者為同一人，防止冒用他人證件、偽造證件等情形。此項技術通過 NIST FRVT 1:1 國際認證，並且在人證比對測試中獲得 99.7％正確率的卓越成績。
活體檢測抵禦 AI 偽冒攻擊：Authme 的 AI 被動活體檢測技術通過 ISO-30107 國際認證，能夠分析鏡頭前人臉的肌膚紋理、人臉深度、微血管血液流動等生物特徵，有效防範 2D 翻拍影像、3D 面具、以及 Deepfake 等新興偽冒攻擊。

Authme KYC 解決方案：幫助企業維持產業競爭力！

1 分鐘內完成註冊，提升使用者體驗：良好的流程體驗是獲取用戶的關鍵。Authme 解決方案協助企業提供快速、流暢、無斷點的註冊流程體驗，使用者只要透過手機即可在 1 分鐘內完成自動化身分驗證，有效提升客戶轉換率，並建立客戶信任。
100% 符合監管法規，嚴防個資外洩風險：符合監管法規是企業提供服務的基礎。Authme 解決方案 100% 符合當地個人資料、金融科技等法規要求。此外，Authme 通過 ISO-27001 以及 ISO-27701 資訊安全管理標準認證，可根據客戶需求加密儲存與傳輸資料，將個資安全提升至最高規格！
節省 90% 人工審核時間，優化企業營運效率：Authme KYC 解決方案提供企業一站式管理平台，讓企業能即時追蹤及管理客戶驗證資訊，同時結合 AI 技術輔助標準化查驗，避免人工審核時缺乏統一衡量標準，審查人員只要快速複查未通過資料，可節省 90% 審核時間，協助將寶貴的人力與時間成本專心投入業務運營。