印尼的加密貨幣市場正迅速成長，數位資產交易日益活躍，對安全且合規的交易環境需求也逐步提升，有鑑於此，印尼當局持續更新法規，以保護用戶個資，防範詐騙、洗錢等非法活動，並維持交易環境安全無虞。其中身分驗證為關鍵措施之一，能確保企業遵守反洗錢（AML）和客戶盡職調查（CDD）標準，從源頭起防治金融犯罪。本文首先說明印尼加密貨幣市場的監管框架與重要法規，再介紹 Authme 的身分驗證解決方案，幫助企業提高服務安全性、組織信譽，並滿足國際監管要求。
印尼加密貨幣法規概覽
印尼加密貨幣的監管格局不斷演變，顯現該國政府在推動數位金融發展的同時，致力於確保市場安全與合規的努力。回顧其監管歷史，可以看見印尼如何從早期的基本治理，過渡到今日更完整且具前瞻性的監管框架。
歷史背景
印尼加密貨幣監管的起源可追溯至 1997 年第 32 號法律，該法律主要處理商品期貨交易。當時尚未出現數位資產市場的監管需求，然而這項法律奠定了日後的法規基礎，尤其是賦予 Bappebti（商品期貨交易監管機構）管理與大宗商品（commodity）相關活動的權力，這也包括後來被分類為商品的加密資產。
2018 年，貿易部第 99 號法規的頒布帶來了重大變革，該法規正式承認加密資產為可交易商品，也標誌著印尼加密貨幣交易的正式結構化，使其在 Bappebti 的監督下運行，促進數位資產交易逐漸融入當地金融生態系統。
向數位金融資產過渡
印尼近期的重大監管變革還包含 2023 年第 4 號法律，該法規將加密貨幣重新分類為數位金融資產，隨後又在今年二月頒布 2024 年第 3 號法律，以利 ITSK 部門（Technological Innovations in the Financial Sector）制定監管規範──根據 2022 年頒布的金融部門綜合法草案（P2SK Law），ITSK 管轄範疇包含數位金融生態系內，所有科技創新相關的商品、活動、服務，以及商業模式，並且受 OJK（金融服務管理局）監督。
印尼法律將加密資產納入金融服務範疇後，加密貨幣業務受到當局更嚴謹的審核，須遵守一系列通常適用於金融機構的監管義務和合規協議，像是提高反洗錢（AML）、反恐怖融資（CFT）和客戶盡職調查（CDD）實踐的標準。此外，從 Bappebti 到 OJK（金融服務管理局）的監管權限轉移預計將於 2025 年 1 月 完成，這進一步強調了向全面金融監管的明確過渡。OJK 接手後將加強監管審查力道，擴大加密貨幣業務的合規範圍，並引入新的許可要求、運營標準，以及更廣泛的消費者保護使命。
建立新的加密貨幣基礎設施
與上述監管進展同步，印尼當局也著手建立重要的加密貨幣基礎設施，以期確保交易環境穩定、法規完整性與透明度，例如在 2023 年7 月，Bappebti 宣布國家級加密貨幣交易所（PT Bursa Komoditi Nusantara）、期貨清算所（PT Kliring Berjangka Indonesia）正式成立，成為印尼唯一能夠合法交易數位資產的場所，目標是服務當地 2.7 億位潛在用戶，促進數位資產的透明買賣，降低交易風險；這三大機構會由印尼大宗商品交易監管機構（CoFTRA）負責監督，並與 OJK、印尼銀行（BI）及財政部共同合作推進幣圈發展。
印尼所有加密貨幣交易都只能通過此交易所，不過當局也將可交易範圍擴增至 501 種，包含比特幣、SOL 幣、以太坊等主流貨幣，也預計將扶持本土項目走向國際市場，顯示政府有意擴大合法加密資產範疇，刺激更廣泛的投資者參與，並持續支持印尼金融服務業的數位轉型。
OJK 的監管沙盒與創新
OJK 實施了一個監管沙盒（regulatory sandbox），作為測試金融技術──包括金融科技和與加密貨幣相關的創新技術──的受控環境；沙盒的主要目的是允許新興金融技術在受控條件下運行，幫助監管機構如實評估這些技術對市場的潛在風險和利益，並為企業提供試驗新金融產品和服務的自由空間。
OJK 沙盒測試流程
OJK 沙盒測試期限為一年，如有需要，則可再延長六個月，主要目的是評估金融部門技術創新的業務流程、業務模式、金融工具，以及營運治理的可靠性，進而在推向市場後，取得消費者信任；在此沙盒測試期間，受測企業必須證明其產品/服務之可行性、安全性和合規性。
測試階段結束後，OJK 將針對產品/服務的性能進行全方位評估，並將其分類為三種狀態之一：推薦、改進或不推薦。獲標記為「推薦」 狀態的產品，有資格獲得市場進入許可，需要進一步改進的產品，將獲得 OJK 監管指導以達到合規要求，而那些背離監管規範的產品則將被歸類為「不推薦」。
印尼加密貨幣市場的詐欺風險
印尼快速增長的加密貨幣市場面臨各種詐欺風險，這些詐騙活動可能破壞投資人對加密貨幣市場的信任，長期下來，也會對加密貨幣生態系統的穩定性構成威脅。常見的詐騙活動類型包括：
- 網路釣魚攻擊：詐騙者使用虛假的電子郵件和網站等手段，盜取私鑰和登錄憑據等敏感信息。
- 虛假交易所：模仿合法交易所的詐騙平台，誘騙用戶存入資金後將其盜走。
- 冒名頂替和身分盜竊：網路犯罪分子使用偽冒身分或創建虛假帳戶，非法侵入加密貨幣帳戶，可能導致重大財務損失。
詐欺活動猖獗，印尼監管機構如何應對？
印尼當局持續加強對數位資產交易活動的監控，進行更嚴格且全面的合規檢查，並透過落實 AML、CFT、CDD 等合規要求，降低非法活動的風險，維護投資環境安全。
在印尼運營的加密貨幣企業必須遵守嚴格的許可要求，包括根據實體類型設置的具體資本門檻：對於加密貨幣交易所、清算所和資產存儲管理者而言，最低的實繳資本範圍為 1,000 億印尼盾至 5,000 億印尼盾；持牌實體還必須滿足基礎運營標準，包括聘用合格人員、導入安全的 IT 系統，滿足合規義務，以保護客戶數據。
此外，加密貨幣業者必須遵守旅行規則（Travel Rule）：對於超過 1,000 美元 的交易，企業得完整驗證發送者和接收者的詳細身分資訊，包括錢包地址和身分證件；對於較小的交易，則須提供客戶基本資訊，以確保交易透明度。
有效的身分驗證解決方案，能協助業者履行上述監管義務，阻止未經授權的訪問，增強投資者信心並加強市場完整性，創造更安全且更值得信賴的數位資產交易環境。
選擇 Authme 解決方案，滿足國際監管規範
Authme 提供一站式身分驗證解決方案，包含人臉辨識技術：運用先進的 AI 與機器學習演算法，建立活體檢測模型，藉以判定鏡頭前的用戶是否為真人，主動檢測和防止詐騙活動；此被動活體檢測技術也通過 ISO 30107 認證，並取得多項跨國專利，能幫助企業滿足全球監管法規標準，目前已成功支援多家企業，將業務拓展至超過 192 個國家。
而在證件查驗方面，Authme 運用電腦視覺技術，提供 AI OCR 辨識，且支援全球 192 個國家和地區的身分證件，能準確地自動提取並帶入證件資訊，告別繁瑣的紙本文件及手動輸入麻煩，即時偵測身分證件的防偽特徵，並立即提供查驗結果。
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