什麼是 KYC？eKYC 又扮演著什麼關鍵角色？

2024-01-12

在日益數位化的世界中，各產業對於安全、便利、有效率的身分驗證流程需求也不斷提升，也就是 KYC（認識你的客戶）。傳統上，KYC（認識你的客戶）一直是金融產業的基礎，不僅在客戶關係管理中扮演關鍵角色，更是法規監管要求中不可或缺的必要條件。

KYC（認識你的客戶）流程是防止身分盜用、詐騙、洗錢和打擊資助恐怖主義的第一道防線，然而，隨著線上交易越來越普及，傳統的 KYC 方法顯得非常繁瑣且耗時，因此它正逐漸導入新技術，並且演變為更加簡單高效的方法：eKYC 電子身分驗證。

什麼是 KYC (Know Your Customer)?

KYC 意思是「認識你的客戶」，在金融領域中被廣泛採用，目的是確認客戶身分，以預防詐欺、洗錢及資助恐怖主義等非法活動。金融機構通常會在客戶開設帳戶，或變更帳戶資訊時，要求進行 KYC 認證程序，查核電話、住址等個人資訊外，也需要提交身分證、駕照等身分證明文件。

確實執行 KYC 程序，不僅有助於防止犯罪分子利用金融系統進行非法活動，也使銀行和其他金融機構能夠對客戶進行風險評估和監控，增加交易的安全性與透明度。除此之外，KYC 還有助於金融機構遵守反洗錢 (AML)、反恐資金等國際法規；除此之外，其他必須確認客戶身分的行業，如電信和醫療保健，也正在採用 KYC 認證以提高服務安全和客戶滿意度。

銀行 KYC 是什麼？

在金融產業，KYC 是一項必要的法定程序，確認客戶的真實身分同時，也必須從交易規模、頻率、交易目的等層面，分析其交易模式，並判斷資金來源是否合法，以深入了解其背景和財務活動，如此一來，銀行就能避免與涉及高風險或不當行為的客戶建立或持續業務關係，從而防範洗錢和詐騙風險。

與客戶建立業務關係初期，如開戶、申購基金或辦理信託等，銀行都會實施 KYC 認證，而不僅針對新進客戶，銀行也必須對現有客戶實施 KYC 審查，即時了解其信用狀況與交易行為，定期更新客戶資訊和風險評估結果。

KYC（認識你的客戶）的重要性

KYC（認識你的客戶）的核心是指業務用來驗證其客戶身分的過程，而 KYC 驗證服務能夠協助企業達到多個目的：

防止身分詐欺和金融犯罪：由於 KYC 可以幫助企業確認客戶是他們所聲稱的人，因此在銀行、金融服務和保險（BFSI）行業中，KYC 對於防止身分盜用、金融欺詐、洗錢和資助恐怖主義至關重要，企業不僅能保護自身利益，也能保護客戶的利益。
符合監管要求：全球監管機構要求金融產業嚴格遵守 KYC 程序，作為反洗錢（AML）法律的一部分。例如，美國的銀行保密法和歐盟的第四次反洗錢指令便是強制執行嚴格的 KYC 要求的關鍵監管框架。
建立信任和聲譽：在經常進行敏感金融交易的行業中，落實 KYC 流程有助於企業與客戶建立信任，並且能夠增強公司在安全和可靠性方面的聲譽。
遵守全球數據保護法規：隨著歐盟訂定通用資料保護規則（GDPR）法規強調隱私權，KYC 流程必須與數據保護和隱私標準保持一致，企業必須認真看待並且處理客戶數據。

從 KYC 到 eKYC：差別在哪裡？

傳統 KYC 與「電子化」KYC（eKYC）之間的顯著差異在於數據收集和驗證的方法。傳統 KYC 可能需要繳交實體文件、實際臨櫃、面對面會議等，而 eKYC 利用數位技術簡化整個過程。它使不同的產業企業能夠遠端進行合規風險評估，消除了實體互動或紙本文件的需求，這種數位轉型不僅提高了效率和客戶體驗，更顯著減少了在合規過程中花費的時間和資源。

透過 eKYC 輕鬆簡化客戶註冊流程

在萬物皆於線上進行的數位時代，採用 eKYC 流程後將徹底改變企業的獲客模式，打造全新的註冊流程體驗：

減少時間並提高效率：傳統流程中，往往需要 2-3 天等待註冊與審核，導入 eKYC 後大幅減少了身分驗證所需的時間，數分鐘內即可完成線上註冊，如此高效的註冊流程，可幫助企業加速獲客，維持市場競爭力。
遠端身分驗證：導入 eKYC 後，客戶不必出門臨櫃申辦，線上即可驗證身分，註冊服務也變得更加輕鬆便利，企業能夠觸及更廣泛的客戶群。
自動化流程：eKYC 利用人工智能 AI 和機器學習等先進技術自動化驗證過程，能夠大幅降低手動輸入錯誤，同時也能避免人工審核標準不一的情形，確保更精準一致的驗證結果。
強化安全防偽：eKYC 流程可加入生物特徵辨識和即時數據檢查，和傳統 KYC 流程相比，安全性更高，在抵禦詐欺威脅方面也更堅強。
優化使用體驗：eKYC 實現了線上完成註冊，消除了客戶提供實體文件或親自臨櫃的麻煩，快速且無斷點的流程也帶來了更完善的使用者體驗。
成本效益：透過減少人力及時間成本以及無紙化流程，eKYC 對企業來說更具成本效益，讓企業能更有效地分配內部資源。
符合法規要求：由於全球對於 KYC 的監管要求漸趨嚴格，採用 eKYC 能使企業即使透過網路提供服務也能符合國際標準和當地法律，並能迅速適應監管變化。

了解 eKYC 流程

eKYC 流程結合了安全、效率、先進技術，將身分驗證流程簡化：

證件驗證：
- OCR自動辨識及填寫： 運用 OCR（光學字元辨識）技術，從身分證件中自動擷取並帶入資料，免去手動填寫麻煩。
- 手機 NFC 驗證： 除了 OCR 辨識技術外，針對含有晶片的證件也能夠運用手機 NFC（近距離通訊）功能直接感應讀取並驗證客戶資料。這種方法能防止假造證件等詐騙手法，達到更高的安全性。
生物特徵辨識及活體檢測技術：
- 生物特徵辨識可透過人臉辨識、指紋辨識等方法，確保展示身分證件的人確實是合法擁有者。此外，也能進一步進行「活體檢測」，確認使用者為「真人」，以防止冒用他人照片、影片翻拍、甚至 Deepfake 深度偽冒等詐欺行為。

eKYC 流程在不同產業中的應用

eKYC 技術正在改變各行業的身分驗證流程以及客戶數據管理，可應用的產業多元且廣泛：

金融產業：
- 開戶和貸款： 在金融產業中，eKYC 除了簡化了新用戶開戶和處理貸款的流程，客戶也能夠遠端繳交文件，並透過 eKYC 於線上進行身分驗證。
電信業：
- SIM卡註冊： 電信業者可導入 eKYC 後，用戶可以直接在家中透過 eKYC 進行身分驗證驗證來註冊 SIM 卡。
醫療保健業：
- 病患身分驗證： 醫療系統導入 eKYC 流程後，有助於加速病患的身分註冊流程，簡化入院手續，同時確保醫療服務與正確的患者相匹配，從而提高醫療服務效率，甚至進一步實現遠距醫療場景。
電商零售業：
- 線上購物的客戶驗證：電商平台交易頻繁，尤其針對金額較高的產品或具有年齡限制產品，確認顧客的身分至關重要，若企業能落實 eKYC 身分驗證，便可為線上交易增加一層安全保障，也能確保產品銷售符合法律標準。
觀光旅遊業：
- 飯店入住及汽機車租賃：無論是飯店入住還是汽機車租賃，都需要確認顧客的身分，企業導入 eKYC 系統可以加快身分驗證流程，以提供更流暢的服務。
政府服務：
- 公共服務申辦：政府提供社會保障福利、稅務申報等服務時，可透過 eKYC 流程驗證人民的身分，讓人民能更快速高效地獲得公共服務。

在多元產業中存在各種不同的身分驗證情境，而 eKYC 技術則能夠協助企業適應不同監管及運營需求，不僅強化安全性及合規措施，更顯著提高使用者體驗和運營效率！

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數位化已成為不可逆的趨勢，在這樣的環境中，安全、精確、有效率的身分驗證至關重要。AI 身分驗證公司 Authme 提供先進的 eKYC 解決方案，能幫助企業滿足身分驗證需求：

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